Дуже мало речей є певними в житті, але податки є однією з них. Справа лише в податковому сезоні може спричинити певний небажаний і непотрібний стрес, не кажучи вже про те, що IRS часто змінює податкові ставки, відрахування та кредити. Крім того, для тих, хто займається самозайнятістю, є власником бізнесу, працює фрілансером або працює за контрактом, або має додаткову роботу, подання податкової декларації стає ще складнішим. Якщо взяти до уваги все, то справді не дивно, як легко ви можете по-королівськи зіпсувати свої податки без особливих потреб. Якщо цього року це були ви, ви прийшли за адресою.
На щастя, вам не потрібно робити ті самі помилки двічі, і є кілька податкових порад і хитрощів, які ви можете взяти з собою наступного року, щоб краще підготуватися та уникнути повторення тих самих помилок. Отже, якщо цього року податки вас зовсім зіпсували, продовжуйте читати, щоб дізнатися, що вам потрібно знати наступного року.
Найкращі способи уникнути переплати
Усі платники податків мають можливість вибирати між стандартним відрахуванням або деталізованим відрахуванням своїх податків, і обидва зменшать суму грошей, з яких вони оподатковуються. Стандартне відрахування зменшує ваш дохід на одну фіксовану суму, і ця сума змінюватиметься залежно від статусу подання та податкової категорії. Деталізований відрахування – це перелік прийнятних витрат або списання податків , які вираховуються з їх оподатковуваного доходу.
Який мені взяти?
Рекомендується вибрати той, який принесе вам найбільшу користь, все залежить від того, скільки речей ви можете списати. Ваше право на певне списання залежить від вашої індивідуальної податкової ситуації, але ви можете перевірити оновлення та відповідність правом прямо на веб- сайті IRS.
Вибір деталізованого відрахування є широко популярним серед тих, хто є самозайнятим і відповідальним за власні податки. Це більш популярно, тому що, на відміну від працівників із заробітної плати, гроші не утримуються з вашої зарплати для сплати податку на прибуток, тож у час оподаткування швидше за все ви будете винні державі. Однак, оскільки ви несете відповідальність за все — накладні витрати, матеріали тощо — усі гроші з вашої зарплати зазвичай не йдуть безпосередньо до вашої кишені; він часто реінвестується у ваш бізнес або витрати на роботу, і ви не повинні оподатковуватись з цього. Як людина, яка займається самозайнятістю та проводить багато часу з іншими людьми, я особисто переконався, що це найкращий спосіб гарантувати, що ви не переплачуєте свої податки. Особисто я рекомендую це зробити всім, хто несе особисту відповідальність за свої податки.
Хоча не кожен має право на певне списання, кожен має право на стандартне відрахування. Якщо це ви або ваші стандартні відрахування перевищують загальну суму списання, на яку ви маєте право, це може бути кращим варіантом для вас. Крім того, це заощадить вам багато часу та енергії. Однак важливо зазначити, що якщо ви виберете стандартне відрахування, ви не зможете вимагати жодних інших відрахувань чи кредитів зі своїх податків.
Джерело: Михайло Нілов | Pexels
3 списання, про які варто знати
Незважаючи на те, що доступно багато списань, ось кілька основних, про які вам слід знати:
- Відрахування відсотків за студентською позикою: якщо ви сплачували відсотки за студентською позикою, ви можете мати право на це. У 2022 році ви можете вимагати відрахування 2500 доларів США від вашого оподатковуваного доходу, залежно від права.
- Благодійні внески/пожертви: кваліфіковані пожертви можна списати на ваші податки, якщо вони внесені до списку схвалених благодійних організацій IRS, як-от Армія порятунку або Goodwill. Що стосується податків 2021 року, ви можете пожертвувати до 100% свого скоригованого валового доходу (AGI) і отримати відшкодування на загальну суму, хоча незрозуміло, чи буде це актуально для податків 2022 року. Щоб відстежувати, скільки грошей ви жертвуєте, обов’язково підрахуйте загальну вартість ваших пожертв, створивши детальний список і збережіть його копію для особистого обліку. Це можна зробити в електронному вигляді, за допомогою електронної таблиці чи шаблону або вручну. Після того, як ви пожертвуєте, переконайтеся, що ви ведете належний облік, необхідний для звільнення від сплати податків.
- Традиційні внески IRA: Будь-які внески, які ви робите до традиційної IRA, можуть бути списані на ваші податки. У традиційній IRA вам дозволяється робити внески до 6000 доларів на рік, плюс ще 1000 доларів для людей віком від 50 років. Це справді безпрограшний варіант для вас, оскільки ви плануєте вийти на пенсію та отримуєте відрахування з податків.
Якщо ви самозайнятий, витрачайте все, що можете
Податкове управління США не бачить, що сприяє розвитку вашого бізнесу чи роботи; все, що вони бачать, це загальна сума грошей, яку ви заробили. Однак, коли ви працюєте самостійно, витрати, пов’язані з роботою, зменшують ваш прибуток. З цієї причини гроші, які ви витрачаєте спеціально на роботу, слід розглядати як витрати, і ви не повинні оподатковувати витрати, оскільки вони зменшують ваш прибуток.
Скажімо, вам потрібно заплатити за програмне забезпечення для редагування, щоб отримати прибуток, наприклад Canva або Adobe Lightroom. Витрати на це вважатимуться витратами. Якщо у вас є інтернет-магазин і вам потрібно сплатити комісію за доставку, щоб ваші продукти були доставлені клієнтам, плата за доставку вважатиметься витратами. Звичайно, усі витрати мають бути законними — ви не можете списати плату за доставку доставки на день народження, яку ви надіслали своєму BFF — і стосуватись безпосередньо вашого бізнесу, але витрата всього, що ви можете, допоможе вам списати більше та зрештою заощадити тобі гроші. Деякі звичайні витрати включають:
- Офісний простір: навіть якщо ви працюєте вдома, ви не можете списати всі витрати на свій дім просто тому, що ви працюєте з нього. Однак ви можете призначити одну кімнату у своєму домі як офіс або бізнес-простір. Звідти ви можете визначити квадратні метри цієї площі та включити частину вашої орендної плати/іпотеки та комунальних послуг, таких як електроенергія, опалення, Wi-Fi тощо, у ваші бізнес-витрати. Інші речі, які ви можете включити, це канцелярське приладдя, наприклад столи, стільці, ноутбуки/комп’ютери тощо.
- Їжа та напої: у 2021 році вам дозволено списувати 100% їжі та напоїв, які ви оплачуєте в робочий час або які безпосередньо стосуються вашого бізнесу (наприклад, зустрічі з клієнтом або відеооператором тощо). Обов’язково зберігайте докладні квитанції про все.
- Проїзд і житло: як і їжа та напої, будь-яка поїздка або житло, за які ви оплачуєте, безпосередньо пов’язані з вашим бізнесом (наприклад, робоча поїздка), вважаються діловими витратами. Для цього також важливо зберігати розписані квитанції.
- Автомобіль і бензин: якщо ви використовуєте свій транспортний засіб для бізнесу, ви можете частково списати витрати на бензин і автомобіль. Для цього важливо відстежувати кожну милю, яку ви проїжджаєте спеціально для бізнесу. Якщо у вас є швейний бізнес і вам потрібно доїхати до порту, щоб отримати партію одягу, милі, які ви проїхали, підпадають під цю категорію. Існують різноманітні додатки, призначені для відстеження вашого пробігу, які можуть значно полегшити це у податковий сезон. Крім того, ви можете частково списати технічне обслуговування вашого автомобіля або оплату автомобіля, якщо він використовується для бізнесу. Обов’язково зберігайте всі квитанції за газ, які ви накопичуєте під час будь-яких робочих поїздок.
Джерело: Color Joy Stock
Зрештою я винен багато грошей. Що мені робити на наступний рік?
Наша податкова система, по суті, є розподільною, але для тих, хто не має грошей, які утримуються із зарплати — самозайнятих осіб, власників бізнесу, фрілансерів або підрядників, а також тих, хто має побічну суєту — настав податковий сезон, час платити. І чим більше грошей ви заробите, тим більше вам доведеться заплатити.
Робіть передбачувані щоквартальні платежі
Уряд насправді віддає перевагу цьому, особливо якщо ви заборгували понад 1000 доларів, і вони винагороджують вас тим, що не штрафують за одноразову оплату. Загалом, цей варіант набагато вигідніший для вашого банківського рахунку та федерального уряду.
Щоб здійснити передбачувані квартальні платежі, візьміть загальну суму, яку ви очікуєте заборгувати після обліку списань і бізнес-витрат, і розділіть її на чотири. Ви можете звернутися до попередніх років або своїх записів про доходи (рахунки-фактури, квитанції тощо), щоб отримати цю оцінку. Наприклад, якщо ви заплатили 10 000 доларів США минулого року і очікуєте, що цього року ви будете заборговані таку ж суму, тому що ваш дохід залишився незмінним, ви сплачуєте IRS 2 500 доларів США кожні три місяці. До кінця року, якщо ваша оцінка була правильною, ви все готові; ваші податки сплачені. Якщо ви заробите менше, ніж очікували, ви отримаєте податкову декларацію, а якщо ви заробите більше, вам просто доведеться доплатити різницю в податковому сезоні. Вам дозволено сплачувати деякі щоквартальні платежі та пропускати інші, що може бути корисним, якщо з грошима колись стане мало чи ви відчуєте зменшення або втрату доходу. Якщо ви вирішите зробити це, вам просто доведеться сплатити залишок у податковий сезон.
Завчасно відкладайте відсоток від свого доходу
Відкладайте гроші на податки в міру отримання грошей. Легко втратити облік кожного долара, який ви заробляєте та витрачаєте, і багато власників бізнесу та підприємці часто реінвестують свої доходи назад у свій бізнес. Це непогано, але це може бути проблематично під час сплати податків, особливо якщо у вас немає коштів, щоб сплатити заборгованість. Щоб уникнути цього, щоразу, коли вам платять, відкладайте приблизно від 20% до 35% від того, що ви отримуєте, на окремий банківський рахунок. Уявлення про те, до якої податкової категорії ви підпадатимете, допоможе вам краще зрозуміти, який відсоток від кожної зарплати ви повинні відкладати. Як додатковий бонус, спробуйте отримати банківський рахунок із хорошою процентною ставкою.
Відкрийте рахунок і кредитну лінію для комерційних витрат
Окрім спеціального банківського рахунку для сплати податків, ви також повинні відкрити спеціальний рахунок і отримати дебетову або кредитну картку виключно для ділових витрат. Це не тільки спростить ваше життя, коли справа доходить до відстеження того, що ви витрачаєте на роботу, а що можете списати, але й допоможе вам краще керувати своїми фінансами. Ви можете спробувати відкладати відсоток від кожної зарплати на податки та витрати на проживання, а все, що залишилося, покласти на рахунок витрат вашого бізнесу.
Джерело: Color Joy Stock
Як краще підготуватися
Незалежно від вашої індивідуальної ситуації завжди доцільно зберігати всі свої податкові документи в одному місці. Це заощадить вам багато часу та непотрібного стресу на початку податкового сезону, а також зробить процес подання податкової декларації трохи приємнішим і простішим.
Якщо ви несете відповідальність за власні податки або плануєте робити деталізовані відрахування, життєво важливо створити та запровадити систему обліку всіх ваших бізнес-витрат, списань і фінансів, пов’язаних з роботою. Це єдиний спосіб уникнути витрачання годин і годин на пошуки кожної квитанції чи банківської квитанції за останній рік, коли настане податковий сезон. Ви також більш схильні забути витрати та загальну суму своїх витрат протягом року.
Ви можете відстежувати все в електронному вигляді за допомогою додатків, шаблонів чи електронних таблиць, або ви можете робити це вручну та зберігати все в папці. Немає правильного чи неправильного, якщо це працює для вас і полегшує вам життя. Зробивши це, ви також чіткіше побачите, що ви можете списати або позначити як бізнес-витрати, а також якими були ваші прибутки та збитки за рік. Нижче наведено кілька важливих документів і речей, які слід включити у ваші записи:
Детальні квитанції — це квитанції з деталізаціями та показують, що ви придбали, а не лише загальну суму.
- банківські виписки
- Рахунки або чеки
- Бізнес-витрати
- Благодійні внески
- Запис або квитанція про все, що ви плануєте списати — важливо мати це на випадок, якщо вас коли-небудь перевірять
Додаткові поради, які варто знати
На додаток до всього згаданого вище, щоб зробити вашу податкову подорож трохи легшою та менш напруженою наступного року, ось кілька останніх додаткових порад, які вам слід знати:
- Переконайтеся, що ваш W-4 правильний і актуальний, якщо ви є працівником, який має платіжну відомість. Я знаю когось, хто випадково позначив щось у своєму W-4 неправильно, і податок на прибуток не було утримано з його зарплати протягом року. Зайве говорити, що вони отримали дуже великий, неприємний сюрприз, коли отримали свій W-2 і дізналися, що винні уряду гроші.
- Якщо ви зазнаєте будь-яких серйозних змін у житті, таких як одруження чи розлучення, поповнення в сім’ї чи зміни доходу через побічну суєту, важливо оновити свій W-4, щоб відобразити ці зміни. Відповідно до закону, вам дозволено змінювати свій W-4 у будь-який час протягом року, скільки разів ви цього хочете чи потребуєте.
- Спробуйте зберегти капітальні активи принаймні рік. Будь-який прибуток, який ви отримуєте від продажу капітального активу, наприклад акцій, ETF, творів мистецтва чи нерухомості, вважається приростом капіталу, і ви оподатковуєтеся з цього прибутку. Якщо ви купуєте та продаєте протягом року, ваш прибуток оподатковується як регулярний дохід. Якщо ви чекаєте принаймні рік, ваш прибуток стає довгостроковим приростом капіталу та оподатковується за значно нижчою ставкою.
- У 2022 році довгостроковий приріст капіталу оподатковується за ставкою 0%, 15% або 20%. Це набагато краще, ніж звичайна ставка, яку ви могли б сплачувати — яка може досягати 37%.
- Податкове управління вже оприлюднило порогові ставки податку на приріст капіталу на 2022 рік, тому, якщо у вас є якісь активи, які ви плануєте продати, ви можете почати планувати наперед зараз.
- Якщо ви не впевнені в тому, як справлятися зі своїми податками, або у вас є запитання щодо них, не зайвим буде проконсультуватися з професіоналом. Це особливо корисно для тих, хто вперше подає декларацію, для людей, які нещодавно є самозайнятими та несуть одноосібну відповідальність за свої податки, а також для людей, які мають довгий список правомочних списань. Однак якщо ви не можете найняти професіонала, в Інтернеті є маса інформації та інструментів, доступних безкоштовно.
